La prévoyance pour les professionnels : à quoi ça sert ?

En tant que chef d’entreprise, artisan, commerçant ou profession libérale, savez-vous que votre protection sociale est moindre que celle d’un travailleur salarié ?

Publié le 23/03/2023

Une fracture accidentelle, une intervention chirurgicale ou une maladie grave par exemple, peuvent avoir des conséquences passagères ou vous affecter durablement en vous empêchant de reprendre votre activité professionnelle.

Pour les travailleurs non-salariés, les incidences d’un arrêt de travail prolongé ne sont pas seulement professionnelles, mais peuvent très vite être importantes pour l’ensemble de la famille compte tenu de la forte baisse des ressources du foyer. L’assurance prévoyance est là pour aider les professionnels à faire face aux aléas de la vie.

Qu’est-ce que la prévoyance pour les professionnels ?

L’assurance prévoyance est conçue pour compléter les prestations versées par le régime obligatoire de la Sécurité Sociale en cas d’arrêt de travail, d’invalidité ou de décès consécutif à une maladie ou un accident.

L’objectif de ce contrat d’assurance est simple et peut se résumer en 2 points essentiels :

• permettre au professionnel assuré de maintenir son niveau de revenu lorsqu’il est dans l’incapacité de travailler ;

• mettre la famille de l’assuré à l’abri des conséquences financières d’un arrêt de travail prolongé ou d’un décès.

A qui la prévoyance s’adresse-t-elle ?

Dès lors que vous avez un statut de professionnel non-salarié (artisan, commerçant, micro-entrepreneur, profession libérale réglementée ou non) il vous est recommandé de souscrire une assurance prévoyance spécifiquement adaptée à vos besoins.

Des avantages fiscaux dans le cadre de la loi Madelin

Notez par ailleurs que si vous êtes éligible au dispositif de la loi Madelin, vous bénéficiez d’une fiscalité avantageuse : les cotisations versées au titre du contrat de prévoyance pouvant être déduites de votre revenu professionnel imposable, dans les limites d’un plafond annuel.

Quels sont les risques couverts par un contrat de prévoyance pour les professionnels ?

La prévoyance prévoit une protection accrue contre plusieurs types de risques :

Les risques liés à l’incapacité de travail suite à maladie ou accident

L’assuré peut dans ce cas percevoir des indemnités journalières allant jusqu’au maintien de son niveau de revenu.

Les risques en lien avec une invalidité partielle ou totale

L’assuré peut alors bénéficier d’une rente d’invalidité pour compenser son manque à gagner du fait de son état de santé.

Les risques liés à la perte totale et irréversible d’autonomie de l’assuré

Dans la plupart des contrats, l’assuré perçoit le montant du capital décès choisi lors de son adhésion, par anticipation.

Les risques liés au décès de l’assuré

Dans ce cas, un capital et /ou des rentes (pour son conjoint et ou ses enfants) peuvent être versé(s) à ses proches.

Autres risques pouvant faire l'objet de prestations

Des prestations peuvent également être prévues par le contrat de prévoyance afin de faire face :

aux frais professionnels qui continuent de courir durant l’arrêt de travail de l’assuré et lui permettre ainsi maintenir l’activité de son entreprise.
à la survenance d’une maladie particulièrement redoutée (cancer, AVC...) par le versement d’une aide financière.

Quel que soit votre statut, la prévoyance vous permet de vous protéger et de protéger vos proches en cas d’accident ou de maladie vous empêchant temporairement ou définitivement d’exercer votre activité professionnelle.

Face à ces risques, la Mutuelle de Poitiers Assurances propose des contrats adaptés à vos besoins spécifiques. N’hésitez pas à vous rapprocher de votre Agent afin d’étudier ensemble les solutions destinées à préserver la sérénité financière de votre vie professionnelle et privée.

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